Qual a renda necessária para financiar um imóvel?

Os bancos costumam limitar a parcela a 30% da renda familiar bruta comprovada. Para uma parcela de R$ 2.000, portanto, a renda somada precisa girar em torno de R$ 6.700.

Posso usar o FGTS na compra?

Sim, para imóveis residenciais urbanos dentro do teto do SFH, desde que você tenha ao menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, não seja proprietário de outro imóvel na mesma cidade e não tenha financiamento ativo no SFH.

Quanto tempo demora a aprovação?

A análise de crédito costuma sair em 1 a 5 dias úteis. Somando avaliação do imóvel, análise jurídica e registro em cartório, o processo completo leva de 30 a 60 dias.

Quais custos existem além da parcela?

ITBI (2% a 3% do valor), registro em cartório (cerca de 1%), avaliação do imóvel, seguros obrigatórios (MIP e DFI) e a taxa de administração mensal do contrato.

Guia · Compra de imóvel

Financiamento imobiliário: o guia completo para comprar seu imóvel

Reunimos, em linguagem direta, tudo o que você precisa saber antes de assinar um contrato de financiamento: modalidades, uso do FGTS, comparação entre os principais bancos, documentos exigidos e como funciona a aprovação de crédito.

1. Como funciona o financiamento no Brasil

No financiamento, o banco paga o vendedor à vista e você devolve o valor em parcelas mensais acrescidas de juros, correção e seguros. O próprio imóvel fica em alienação fiduciária, ou seja, serve de garantia até a quitação. Em geral, os bancos financiam de 70% a 80% do valor de avaliação, com prazo de até 35 anos.

2. SBPE e SFH: qual é a diferença

O SFH (Sistema Financeiro da Habitação) usa recursos do FGTS e da poupança, tem teto de valor de imóvel, juros limitados por lei e permite o uso do saldo do FGTS. O SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) atende imóveis acima do teto do SFH, com juros livremente negociados e sem uso de FGTS. Para imóveis populares, existe ainda o programa habitacional federal, com subsídio conforme a faixa de renda.

3. Quando e como usar o FGTS

O saldo do FGTS pode entrar como parte do valor de entrada, para amortizar o saldo devedor ou para reduzir o valor das parcelas. Requisitos principais: mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS (somados), imóvel residencial urbano, ausência de outro imóvel na mesma região e de financiamento ativo no SFH.

4. Comparando os principais bancos

Caixa — maior participação em habitação, opera o programa federal e oferece sistemas de amortização SAC e Price, além de linhas atreladas à poupança e ao IPCA. Costuma ter as menores taxas para quem se enquadra no SFH.
Itaú — aprovação digital rápida e prazos longos; taxas competitivas para clientes com relacionamento e portabilidade de dívida bem estruturada.
Santander — flexibilidade em imóveis de maior valor (SBPE) e simulação online ágil; frequentemente oferece descontos na taxa conforme o pacote de produtos contratado.

Antes de decidir, simule nos três e compare o CET (Custo Efetivo Total), não apenas a taxa de juros anunciada — ele inclui seguros e tarifas.

5. Documentos exigidos

Documento de identidade com foto, CPF e comprovante de estado civil
Comprovante de residência atualizado
Comprovação de renda: holerites e carteira de trabalho (CLT) ou declaração de Imposto de Renda, extratos e pró-labore (autônomos e empresários)
Extrato do FGTS, quando houver uso do saldo
Matrícula atualizada do imóvel e certidões negativas do vendedor

6. Etapas da aprovação de crédito

Simulação e escolha da modalidade
Envio de documentos e análise cadastral (1 a 5 dias úteis)
Avaliação do imóvel por engenheiro credenciado
Análise jurídica da documentação do vendedor e do imóvel
Assinatura do contrato e registro em cartório
Liberação do valor ao vendedor e entrega das chaves

Perguntas frequentes

Qual a renda necessária para financiar um imóvel?: Os bancos costumam limitar a parcela a 30% da renda familiar bruta comprovada. Para uma parcela de R$ 2.000, portanto, a renda somada precisa girar em torno de R$ 6.700.
Posso usar o FGTS na compra?: Sim, para imóveis residenciais urbanos dentro do teto do SFH, desde que você tenha ao menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, não seja proprietário de outro imóvel na mesma cidade e não tenha financiamento ativo no SFH.
Quanto tempo demora a aprovação?: A análise de crédito costuma sair em 1 a 5 dias úteis. Somando avaliação do imóvel, análise jurídica e registro em cartório, o processo completo leva de 30 a 60 dias.
Quais custos existem além da parcela?: ITBI (2% a 3% do valor), registro em cartório (cerca de 1%), avaliação do imóvel, seguros obrigatórios (MIP e DFI) e a taxa de administração mensal do contrato.

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